撰文：南山人壽健康照護企劃部編輯群
保過車險的人都知道，只要維持好的駕駛行為、無肇事紀錄，隔年的車險保費往往能夠獲得折減。人身保險也可以！
外溢保單獎勵多，鼓勵自身健康控管
為了推動全民健康狀況提升，保險公司推出「外溢保單」，特色是投保一段時間後，若身體健康程度達到一定標準，保單就會啟動未來保費減費、或是獲得回饋金、增加保額等機制。藉著保單回饋的功能，呼籲國人規律運動、健康飲食，進而降低罹病率，除了可讓健康狀況提升、達到事前預防疾病的效果，也能減少更多醫療成本，讓保險對社會產生多贏且正向的外溢效果。
這真的很讚！因為有減費或回饋、增額等誘因，讓人重視自身健康狀況，更有意願自動自發的降低生病的風險。外溢保單不但有保障效果，還能幫助投保的人改變生活習慣。
外溢保單=自主健康管理+保險+回饋
台灣人三高問題居高不下！國民健康署2017至2020年「國民營養健康狀況變遷調查成果報告」發現，高血壓、高血脂及高血糖在各年齡層的盛行率，都較過往更高，且隨年紀增加而上升。
三高族群以往要投保醫療保險，保險公司總會謹慎核保或予以加費承保，但更多時候是核保不過而拒保，如今，業者針對日益增多的三高族群，推出了相關外溢型保單，鼓勵保戶改善自身體況。若血壓、血脂、血糖等數值均控制於指定標準以下，往後的年度保險金就可獲得額外增額獎勵。
不只三高族群獲益，具外溢效果的保單近年越來越多，包含醫療、住院、手術、癌症、長照等範圍，並具外溢回饋設計，當保戶達成指定目標時，可獲得不同型式的保費折減、保額增加或現金回饋。讓保險的價值除了事後理賠，更強化「事前預防」，激發民眾對健康的重視，並積極維持良好體況。
結合雲端智慧保健，促進健康意識
持續推出外溢保單外，許多保險公司也與健康產業跨領域合作，提供保戶健康照護服務，從疾病資訊、心理諮詢、術後調養到飲食營養管理…各階段全程關懷。數位科技當道，遠距醫療需求與接受度激增，結合雲端技術，由醫護團隊提供線上諮詢等遠端照護，也是保險業者廣受好評的加值服務。
想讓自己更健康、獲得外溢保單好處的民眾，也可善用智慧手錶等穿戴裝置，搭配手機應用APP，有效記錄日常睡眠、運動、心率等身體活動資料，有助控管飲食並增加規律運動行為，達到生理減齡效果，逐漸提升健康指數。
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註：衛福部國健署-國民營養健康狀況變遷調查成果報告https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=3999&pid=15562